자본주의 세상에서 모두 부자가 되고 싶지만 현실적으로는 어려움이 있죠.
금융 자본주의 세상에서 부자로 살기 위해서는 돈 버는 머리나 특별한 지식이 필요해요.
30년 전 은행 취직 후, 긴장하고 적금으로 돈을 모았는데 이자로 인해 재미도 있었습니다.
열심히 일하고 모아서 경제적 영향력을 확대시켰고, 세계 시장에서 경제의 비중이 커졌어요.
1992년 금융자유화 및 개방시행계획 발표로 금융시장이 급격한 변화를 겪었어요.
금융 자본주의 세상을 볼 때, 외국 자본과 선진 금융회사들의 금융 상품을 볼 때, 변화물상하게 돌아가고 있었다는 것을 깨달았어요.
이에 은행원이 된 이후로 저축 대신 투자를 권유하는 것이 중요해졌죠.
이에 금융지주회사법이 제정되고 은행들도 조마다 투자은행을 설립했으며, 예금이나 적금으로 받을 수 있는 이자가 물가상승률을 따라가지 못해 투자가 최고 라는 말이 인기를 끌었습니다.
30년 차 예금고객을 모두 잃은 중국 펀드 매수.
은행에서 추천하는 상품은 이익 추구를 목적으로 하니 원래 고객의 이익을 유의하며 결정할 필요가 있어요.
은행은 원래 특정 상품이 프로모션에서 띄엄띄엄 등장하므로, 상품 구매 여부는 스스로 결정하는 것이 중요해요.
또한, 은행원이 알 수 없는 경우도 많기 때문에 고객 스스로 자신의 돈을 결정할 수 있는 방법을 찾아야해요.
국내 펀드 수는 만 4개로, 세계 1위 수준이에요.
금융상품에는 장단점이 있기 때문에, 위험성에 대한 정보도 함께 들어야 해요.
그러나 실제로 지점 직원은 상품을 충분히 이해하지 못할 때도 있는데, 본사에서 지시한 대로 상품을 판매하는 경우도 있어요.
그러므로 원하는 상품에 대해 결점과 이점을 함께 고려해봐야 해요.
대부분의 경우, 좋은 점만 얘기하고 안 좋은 점은 언급하지 않는다는 점도 참고해야 해요.
2001년, 상호신용금고가 저축은행으로 탈바꿈하며 탐욕의 결과로 이어질 수도 있는 후순위 채권 발행을 시작해요.
악종 불법 대출과 비자금 유입으로 대표 4인이 구속됐으며, 투자자에게만 손해인 상황이 계속되고 있어요.
예금이 아닌 후순위 채권으로 돌려 은행 BIS 비율을 높이는 이유도 있어요.
이를 위해 법적인 보호장치로 막아놓은 겨우, 결국 저축은행은 은행이 아니라는 것을 기억하는 것이 필요해요.
금융소비자들은 언제나, 높은 이자를 받기 위한 낮은 위험 가정은 위험부담을 게을리 한다는 점을 염두해두어야 해요.
펀드는 고위험-고수익 혹은 저위험-저수익을 선택해야 하며, 완전한 고수익과 저위험이 하나의 패키지로 제공되는 상품은 존재하지 않아요.
또한, 펀드를 파는 판매자나 증권사는 수수료를 받으며, 판매시점에 이미 수수료를 받는 경우가 많아요.
그럼에도 불구하고, 자신이 얼마나 높은 위험을 감수할 수 있는지 항상 고민하며 꼼꼼하게 검토해보아야 한다는 것을 잊으면 안돼요.
수탁회사와 투자 운영 회사에는 매년 보수를 지불해야 한다는 사실이에요.
펀드의 이익이 50% 이상일 때도 일정 부분의 보수를 지불해야 하며, 손실시에는 원금에서 보수를 삭감해요.
또한, 5월의 투자 비용이 9%인 경우와 10%인 경우를 계산해 보면 큰 차이를 보이는 것을 알 수 있어요.
보이지 않는 비용인 매매 회전율을 확인하여 펀드를 선택해야 하며, 회전율이 높을수록 많은 매매 수수료를 부담해야 해요.
그리고 펀드의 이름은 자산 운용사, 투자 전략, 투자 대상, 시리즈 번호, 수수료 체계의 순서로 이루어져 있어요.
펀드를 가입할 때에는, 펀드 이름, 운영 장소, 투자 대상, 수수료 등의 정보를 꼭 확인해야 해요요.
수익률만 보고 판단하는 것은 위험하며, 고수익 상품에 투자할 때는 고위험 상품임을 항상 고민해야 해요요.
이에 투자선호도를 나누어 부동산, 예금, 펀드 등의 각각의 특성을 고려해 분산투자하는 것이 바람직해요요.
보험은 재테크 수단이 아니며 변액 연금 보험의 경우 지난 10년간 물가 상승률을 미치지 못하였다는 보고서가 나왔어요요.
비자들에게는 그간 대형 보험 대리점의 비용 문제나 과다 광고비 문제가 있음을 주의해야 해요요.
따라서 좋은 보험을 고르기 위해서는, 최소의 비용으로 최대의 보장을 받을 수 있는 상품을 선택하고, 목적에 맞는 상품인지 곰곰히 확인하는 것이 중요해요요.
보험은 크게 정액 보장 상품과 실손 보장 상품이 있어요.
보장 내용이 광고와 약관에서 다를 수 있으므로 꼭 확인해야 해요.
파생 상품 종류로는 선도 계약, 선물, 옵션, 수압이 있습니다.
'선물'은 일종의 보험으로 농부가 투자한 사과 농사에서 업자가 수익을 보장하는 방식이에요.
하지만 예측할 수 없는 결과를 기대하기 때문에 도박과 비슷한 면이 있습니다.
2008년 미국 금융위기에서 파생 상품은 주요 원인이었습니다.
대출업자가 모기지론을 기반한 파생 상품을 투자은행에 팔다 발생한 문제였죠.
전 세계 금융시장에 충격을 주어 많은 투자자가 손실을 입었습니다.
반면, 우리나라는 파생 상품 거래량이 많아서 3년 연속 세계 1위입니다.
금융지능은 개인의 금융에 대한 이해력과 관련이 있습니다.
이는 더 나은 세상을 만들어갈 수 있는 중요한 자질입니다.
초등학생 금융이해력 지수 측정을 위해 전국 초등학교 고학년 656명 대상으로 조사된 결과, 신용과 부채관리 영역의 점수가 낮았어요.
경제인식조사 결과, 청소년들은 실질적인 가정형편을 모르고, 자신의 위치를 높게 평가하며 가정의 풍족함을 인식한다는 것을 알았어요.
유아기부터 금융적 교육의 필요성이 대두됐으며, 부모들이 자식들의 교육을 위해 다양한 투자를 하고 있음을 알리고 있어요.
자녀들에 대한 교육의 중요성과 가정의 실제 현황에 대한 인식수준을 높이기 위해, 금융이해력교육의 개선과 양질의 가정내 교육 방법을 모색할 필요가 있다고 생각해요.
아이들의 돈에 대한 자립심을 키우기 위해 금융교육이 필요해요.
미국은 2002년부터 연방정부의 정책에 따라 금융교육을 활성화시키고 국민을 위해 금융교육을 적극적으로 지원하고 있어요.
예를 들어 웨스트 리치 초등학교는 머니세이브라는 금융교육 프로그램을 실시하고 있답니다.
금융이해력은 빈부격차를 가져오는 중요한 요소이며, 청소년의 학교, 가정, 사회에서의 깊고 넓은 금융교육이 필요한 것 같아요.
과거의 우리 교육과 달리, 저축 이외에도 소비, 기부, 투자 습관을 가르치는 금융교육이 중요해요.
한국은 최근 금융교육 표준화를 통해 현실적이고 체계적인 금융교육을 실현하고 있어요.
라구람 라자는 성인 금융교육의 중요성을 강조하며, 투자 시작 시재교육이 필요하고 투자 위험성에 대해 경각심을 갖도록 교육해야 한다고 말했어요.
하지만 금융시장의 빠른 변화와 상품 다양성은 분석하기 어렵고 투자는 언제나 위험이 도사리고 있죠.
개인의 수입과 지출을 고려한 맞춤형 상담을 제공하는 독립재무상담사의 필요성이 증가하죠.
미국과 영국에서는 이미 독립재무상담사 제도를 시행하고 있어서, 수수료가 아닌 자문료를 받아 금융회사와 독립적인 상담을 제공하고 있어요.
한편 우리나라에서는 금융 소비자 보호를 위한 법률 제정안이 국회에 제출되었고, 금융 상품 자문업자에게 독립성 요건을 부과하고 있어요.
하지만 아직까지 우리나라에서는 소비자를 보호하고 최적의 금융 상품을 추천할 의무를 크게 부여하고 있지 않아요.
따라서 금융 소비자 보호와 독립재무상담사의 역할은 더욱 중요해졌으며, 자문업자의 전문성과 의무 이행을 증명할 수 있는 규제가 필요해요.
금융 범죄 사건이 점점 증가하고 있으며, 이에 대한 피해는 큰 부담을 짊어지고 있어요.
하지만 우리는 자신의 무지나 모른다는 이유로 책임을 회피하기 위해 태도가 부족하죠.
의사를 찾아가면 의사는 우리에게 병과 치료 방법을 제대로 설명해야 해요.
따라서 우리는 자신감을 가지고 제대로 설명을 요구할 수 있어야 해요.
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